东莞农商行
方案简介:

东莞银行为响应国家普惠金融政策,积极开展小微企业信贷业务。为解决小微企放量少、获客成本高、投入大、企业风险控制效果不明显等问题,与云从风控合作开展小微发票贷产品。银行对小微贷产品诉求是银行原有业务不变动,发票贷产品业务面向客群为新增客户,目标客群是属地化客户,并剔除行内已有客户和少部分企业行业类型。需要半年内新增获客几千户,年内放量要达数十亿。

获客阶段,云从发票贷基于银行对企业类型、企业规模偏好,对银行输出属地小微企业腰部客户白名单。贷前阶段,结合企业发票数据和其他三方数据进行贷前风控策略建模。在贷中阶段,云从输出银行定制化企业经营状况报告。贷后阶段,为银行提供贷后的风险预警服务。

客户价值:

提供银行小微企业精准获客能力:云从参考银行风险偏好和目标客群要求为银行定制化获取属地白名单客户,并给出预授信额度。解决小微获客难获客成本高等问题。

提升银行小微企业风控建模:基于云从强大的人工智能算法建模技术,根据银行风险偏好,联合银行和百望进行贷前、贷中、贷后全流程的风控策略建模。白盒输出建模内容给银行,后期根据银行业务需要及时进行模型调优和重构。

提升银行业务落地能力云从科技最快可在35工作日上线小微发票贷业务,云从科技拥有丰富成熟的风控体系和风控产品本地化部署经验。通过冷启动或热启动,节约成本的同时,抓住市场机会快速落地上线小微贷款产品。

提升银行业务运营和贷后预警能力:贷中、贷后阶段,云从每月输出银行定制的企业经营状况报告,让银行及时观察企业经营能力和产品贷后表现。

业务场景

小微企业获客:银行小微企业获客难度大,引入云从发票贷业务,可为银行提供符合银行政策要求的属地小微企业腰部客户白名单。银行可根据白名单自行做线下营销或由客户经理进行精准获客。

小微企业发票数据:银行和小微企业风控信息存在信息不对称问题,云从为银行提供小微企业发票数据及三方数据。银行可将云从作为第三方信用数据进行小微企业客户授信的依据。

小微企业经营报告:云从定期为银行提供小微企业客户的定制化经营报告,可作为银行贷中和贷后监控的重要手段,及时对小微企业经营情况进行监控预警。